A 2022–2023-ban még 9–10 százalékos kamat mellett felvett piaci lakáshitelek egy része ma kedvezőbb feltételekkel váltható ki. A jelenlegi, 6–7 százalék közötti jelzáloghitel-kamatok mellett azonban csak akkor lehet valódi előny a váltás, ha az elérhető megtakarítás meghaladja a hitelkiváltás költségeit.
Mi változott néhány év alatt?
A forrás szerint 2022–2023-ban a piaci lakáshitelek kamata akár 9–10 százalékot is elérhetett. Azóta a jelzáloghitelek 6–7 százalék közötti kamattal is elérhetők, ezért azoknak, akik három-négy éve vettek fel piaci alapú lakáshitelt, érdemes lehet áttekinteniük a szerződésük feltételeit.
A kamatkülönbség önmagában még nem jelenti azt, hogy minden érintett számára megéri a hitelkiváltás. A döntésnél azt kell összevetni, mennyivel csökkenhet az új hitel törlesztőrészlete és teljes visszafizetése, illetve milyen költségekkel jár a régi kölcsön lezárása és az új felvétele.
Mikor lehet kedvező a hitelkiváltás?
A szakértői értékelés szerint akkor célszerű megfontolni a váltást, ha a jelenlegi piaci kamatláb számottevően alacsonyabb a korábban szerződött kamatnál. Fontos feltétel az is, hogy a teljes, várható megtakarítás meghaladja a hitelkiváltás költségeit.
A kedvezőbb konstrukció alacsonyabb havi törlesztőrészletet eredményezhet. Ez könnyítheti a családi költségvetést, de a havi részlet önmagában nem elég a döntéshez: a hátralévő futamidőt, az összes visszafizetendő összeget és a kamat feltételeit együtt kell vizsgálni.
A hitelkiváltás egyik lehetséges előnye, hogy az adós a kamatot új feltételek mellett rögzítheti. Ez hosszabb távon kiszámíthatóbbá teheti a törlesztést, ugyanakkor a konkrét előnyt az új szerződés kamatperiódusa és egyéb feltételei határozzák meg.
A megtakarítás nagysága nem mindenkinél azonos
A forrásban ismertetett számítások többféle hitelkiváltási forgatókönyvet vizsgáltak. Ezek alapján akár 17 millió forintos megtakarítás is kijöhet abban az esetben, ha az adós rövidebb futamidőre vált, más konstrukcióknál pedig tízmillió forintot meghaladó összeg szerepel.
Ezek az összegek nem általánosíthatók automatikusan minden 2022–2023-ban felvett lakáshitelre. A tényleges eredményt befolyásolja, hogy mekkora összegű tartozás maradt fenn, mennyi idő van hátra a futamidőből, milyen kamat mellett kötötték az eredeti szerződést, és milyen feltételekkel érhető el az új hitel.
A rövidebb futamidővel elérhető nagyobb teljes megtakarítás együtt járhat azzal, hogy a havi törlesztőrészlet magasabb marad, illetve megváltozik a háztartás havi terhelése. Ezért a teljes visszafizetés mellett a rendszeresen fizetendő részletet is figyelembe kell venni.
Milyen szempontokat kell áttekinteni?
A döntés előtt elsőként a jelenlegi szerződés kamatát és kamatperiódusát érdemes megvizsgálni, majd összevetni az elérhető új konstrukciók feltételeivel. A kamatperiódus azért lényeges, mert meghatározza, milyen időközönként változhat a hitel kamata és törlesztése.
Számításba kell venni a hitelkiváltás valamennyi költségét is. A forrás nem sorolja fel ezek konkrét összegét, ezért a jelenlegi tartozás és az új hitel feltételei nélkül nem állapítható meg, hogy egy adott ügylet valóban megtakarítást eredményez-e.
A lehetőség elsősorban azok számára lehet releváns, akik néhány éve magasabb kamat mellett vettek fel piaci lakáshitelt. Aki ilyen helyzetben van, annak a szerződéses adatok alapján kell összehasonlítania a jelenlegi és az új konstrukció teljes költségét; a végleges banki döntés az egyéni ügylet feltételeitől függ.
Mit jelent ez a gyakorlatban?
Nézd át, milyen kamat és kamatperiódus szerepel a jelenlegi lakáshitel-szerződésben, valamint mennyi tartozás és futamidő van még hátra.
Hasonlítsd össze a jelenlegi törlesztőrészletet egy új, 6–7 százalék közötti kamattal elérhető jelzáloghitel lehetséges részletével, de ne csak a havi összeget vizsgáld.
Számold ki a teljes hátralévő visszafizetést, és vond le belőle az új hitelhez, illetve a régi kölcsön lezárásához kapcsolódó költségeket. Csak a különbség alapján ítélhető meg a várható előny.
Vizsgáld meg külön a változatlan és a rövidebb futamidő lehetőségét. A rövidebb futamidő a forrásban szereplő példák szerint nagyobb teljes megtakarítást is eredményezhet, de a havi törlesztésre gyakorolt hatása külön mérlegelendő.
Forrás: 24.hu – Lakáshitel · 2026. 02. 09.
A cikk tájékoztató jellegű, nem minősül személyre szabott pénzügyi tanácsadásnak vagy hitelígéretnek.