Az Otthon Start program egy év alatt 56 ezer szerződést eredményezett, összesen mintegy 2000 milliárd forint értékben. A támogatott konstrukció mellett a piaci lakáshiteleknél is erősödött a bankok közötti verseny, de a kamatok és a kapcsolódó költségek között továbbra is számottevő eltérések láthatók.
56 ezer szerződés egy év alatt
Az Otthon Start az első lakásukat megvásárlók számára kínál legfeljebb 50 millió forintos, végig fix, legfeljebb 3 százalékos kamatozású lakáshitelt, maximum 25 éves futamidővel. A forrás szerint akár 10 százalékos önerő is elegendő lehet, és a konstrukcióhoz nem kapcsolódik házassági vagy gyermekvállalási kötelezettség.
A Magyar Nemzeti Bank augusztus közepéig rendelkezésre álló adatai alapján 56 ezer szerződést kötöttek, mintegy 2000 milliárd forint értékben. Az átlagos hitelösszeg 35 millió forint volt, ami meghaladta a CSOK Plusz 20 millió forintos, valamint a piaci lakásvásárlási és építési hitelek 18 millió forintos átlagát.
A program a teljes hitelezési piacot is megmozgatta
A háztartások hitelállománya 2026 júniusának végén 19,6 százalékkal volt magasabb az egy évvel korábbinál. A második negyedévben több mint 1300 milliárd forint értékben kötöttek új háztartási hitelszerződéseket, ami másfélszerese az előző év azonos időszakában mért értéknek.
A növekedésben a lakáshiteleknek, ezen belül az Otthon Startnak volt meghatározó szerepe. Az újonnan folyósított lakáshitelek ügyfelek által fizetett átlagos kamata a program indulásakor 3,6 százalékra csökkent, és a forrás szerint azóta ezen a szinten maradt. A piaci lakáshitelek átlagos kamata eközben 6,4 százalék körül alakult.
Eltérő ajánlatok 10 és 20 millió forintos hitelnél
A vizsgált 10 millió forintos, 20 éves futamidejű, használt lakásra felvehető piaci hitelek között a K&H konstrukciója szerepelt 5,99 százalékos kamattal. Az induló havi törlesztőrészlet 110 970 forint, a THM 6,31 százalék, a teljes visszafizetendő összeg pedig 13 398 595 forint volt. Az induló költségek 158 750 forintot tettek ki, amelyekből 59 ezer forint visszatérítés szerepelt az ajánlatban.
Az OTP ugyanekkora és ugyanilyen hosszú futamidejű hitelénél 6,19 százalékos kamatot, 6,71 százalékos THM-et és 121 427 forintos induló havi törlesztőrészletet mutatott a vizsgálat. Ennél a konstrukciónál a teljes futamidő alatt fix marad a törlesztőrészlet, a teljes visszafizetendő összeg pedig 13 801 495 forint volt.
20 millió forintnál a K&H által bemutatott, 12 éves futamidejű konstrukció kamata 5,99 százalék, az induló havi törlesztőrészlet 195 067 forint, a THM 6,23 százalék, a teljes visszafizetendő összeg pedig 28 184 176 forint. Az OTP hasonló futamidejű ajánlatánál 6,19 százalékos kamat, 210 166 forintos induló törlesztőrészlet és 29 056 879 forintos teljes visszafizetés szerepelt.
A két bank ajánlatai között nemcsak a kamat különbözött. A K&H esetében 5 éves kamatperiódus szerepelt, míg az OTP konstrukciójánál a forrás 30 éves kamatperiódust, vagyis a teljes 12 éves futamidőre rögzített kamatot jelölt meg. A díjak és a számlavezetés feltételei is eltértek: a K&H-nál havi 518 forintos, az OTP-nél nulla forintos számlavezetési díj szerepelt.
30 millió forintnál a teljes költséget is érdemes nézni
A 30 millió forintos, 15 éves futamidejű hitelnél az OTP ajánlatában 6,19 százalékos kamat, 6,58 százalékos THM és 268 802 forintos induló havi törlesztőrészlet szerepelt. A teljes visszafizetendő összeg 47 101 292 forint, az induló költség 169 550 forint volt. A konstrukció kamatperiódusa 30 évként szerepelt, így a kamat a teljes futamidő alatt fix maradt.
Az Erste ugyanebben a hitelösszegben és futamidőben 6,49 százalékos kamattal, 6,72 százalékos THM-mel és 261 167 forintos induló törlesztőrészlettel szerepelt. A teljes visszafizetés 47 090 417 forint volt, az induló költségek összege pedig 179 950 forint, amelyből 105 ezer forint visszatérítésként jelent meg.
A MagNet Banknál 6,30 százalékos kamat, 6,73 százalékos THM és 259 480 forintos induló törlesztőrészlet szerepelt. A teljes visszafizetendő összeg 47 051 476 forint, az induló költség 269 950 forint volt, amelyből 50 ezer forint visszatérítés szerepelt. Ennél az ajánlatnál havi 1000 forintos számlavezetési díjat tüntettek fel, miközben az OTP-nél nulla, az Ersténél pedig 335 forintos díj szerepelt.
A felsorolt konstrukcióknál a forrás szerint CSOK is igénybe vehető. A konkrét jogosultsági feltételeket, a banki bírálatot és az esetleges kedvezmények érvényesíthetőségét azonban az egyes ügyfelek helyzete és a banki feltételek határozhatják meg.
Mit jelent ez a gyakorlatban?
A támogatott Otthon Start és a piaci lakáshitel nem azonos feltételű konstrukció: az első lakásukat vásárlók számára a program legfeljebb 3 százalékos kamatot kínálhat, míg a vizsgált piaci ajánlatok kamatai 5,99 és 6,49 százalék között voltak.
Az ajánlatok összevetésénél nem elég csak a kamatot vagy a havi törlesztőrészletet figyelni. A THM, a teljes visszafizetendő összeg, a kamatperiódus, az induló költségek, az elő- és végtörlesztési díj, valamint a számlavezetés költsége is befolyásolja a hitel teljes terhét.
A forrásban közölt banki példák egy meghatározott hitelösszegre, futamidőre és használt lakás vásárlására vonatkoznak. Más hitelösszeg, futamidő, jövedelem, ingatlan vagy banki feltétel eltérő eredményt adhat.
A kedvezmények és visszatérítések feltételeit külön ellenőrizni kell, mert azok egyes igénylési csatornákhoz vagy további banki vállalásokhoz kapcsolódhatnak. A végleges feltételekről és a hitel elfogadásáról minden esetben az adott bank dönt.
Forrás: Pénzcentrum – Hitel · 2026. 09. 03.
A cikk tájékoztató jellegű, nem minősül személyre szabott pénzügyi tanácsadásnak vagy hitelígéretnek.