A kormány szerint a kamatstop meghosszabbítása 273 ezer családnak jelent segítséget, az MNB legfrissebb stabilitási jelentése azonban ennél jóval kisebb körben lát érdemi törlesztési kockázatot. A jegybank becslése alapján mintegy 21 ezer adós lehet sérülékeny, miközben az intézkedés 2026. június 30-ig marad hatályban.
2026 nyaráig meghosszabbították a kamatstopot
A változó kamatozású lakossági jelzáloghitelekre vonatkozó kamatstopot a kormány 2022 elején vezette be, eredetileg hat hónapra. A kivezetés határidejét azóta többször módosították, a legutóbbi döntés alapján pedig az intézkedés 2026. június 30-ig marad érvényben.
A hosszabbítást Gulyás Gergely kancelláriaminiszter jelentette be. A kormány kommunikációja szerint a döntés 273 ezer, hitelszerződéssel rendelkező családnak teszi lehetővé, hogy továbbra is alacsonyabb törlesztőrészletet fizessen. A közlés szerint az érintettek összesen mintegy 30 milliárd forinttal járnak jobban ahhoz képest, mintha a kamatstop megszűnne.
Az MNB számai más képet mutatnak
A Magyar Nemzeti Bank 2025 közepére vonatkozó adatai szerint 241 ezer piaci alapú jelzáloghitel-szerződés tartozott a kamatstop hatálya alá. Ezek együttes értéke 943 milliárd forint volt.
A jegybank ugyanakkor különbséget tesz a kamatstop által érintett szerződések és a ténylegesen sérülékeny adósok között. Becslése szerint az érintett körön belül nem egészen 21 ezer adós lehetett olyan helyzetben, amelyben a kamatstop kivezetése érdemi nehézséget okozhatott volna. Az ehhez kapcsolódó hitelállomány 178 milliárd forintot tett ki, ami a teljes jelzáloghitel-állomány 3 százaléka.
Ha az adósok egyéb hiteleit is figyelembe veszik, nagyjából 31 ezer szerződés törlesztése válhatott volna érdemben nehezebbé. Ezek értéke összesen 238 milliárd forint volt. Ez a mutató szerződéseket, nem pedig családokat vagy egyedi adósokat számlál, ezért nem azonos a kormány által hivatkozott 273 ezres adattal.
Miért fontos a kamatkörnyezet változása?
A kamatstop bevezetésekor a változó kamatozású hitelekhez kapcsolódó referenciakamat rendkívül magasra emelkedett. A forrás szerint a csúcson 18 százalékos referenciakamat mellett merült fel különösen erősen a védelem indokoltsága.
Azóta a referenciakamatok jelentősen csökkentek. A budapesti bankközi forinthitel-kamatláb, vagyis a BUBOR, a forrásban szereplő adatok szerint már hosszabb ideje az alapkamathoz hasonló, körülbelül 6,5 százalékos szinten mozog.
A cikk szerint azok az adósok, akik számára ez a kamatszint is magas, meglévő lakáshitelük kiváltásával kereshetnek kedvezőbb kamatozású megoldást. Ez azonban nem jelenti azt, hogy minden érintett számára elérhető vagy megfelelő lenne a hitelkiváltás, és a végső lehetőségeket az egyedi feltételek határozzák meg.
A jegybank korábban is bírálta az intézkedést
Az MNB már három évvel korábbi Pénzügyi stabilitási jelentésében is kifogásolta a kamatstopot. A jegybank álláspontja szerint az intézkedés jelenlegi formájában túl széles körben részesíti előnyben a változó kamatozású jelzáloghitellel rendelkező, magasabb kockázatot vállaló adósokat.
A jegybank emellett arra is felhívta a figyelmet, hogy a kamatstopnak makrogazdasági szempontból káros következményei lehetnek. A forrás nem részletezi ezeket a következményeket, ezért azok tartalmát itt nem lehet pontosabban meghatározni.
A bankok az intézkedést az Alkotmánybíróság előtt is megtámadták. A forrásanyag nem közöl információt az eljárás eredményéről vagy jelenlegi állásáról.
Mit jelent ez a gyakorlatban?
A kamatstop jelenlegi határideje 2026. június 30., és a forrás szerint a változó kamatozású lakossági jelzáloghitelek meghatározott köre tartozik alá.
Az MNB adatai alapján nem minden kamatstopos szerződés mögött áll azonos mértékű fizetési kockázat. A 241 ezer érintett szerződés és a jegybank által sérülékenynek becsült, mintegy 21 ezer adós köre ezért nem kezelhető ugyanazként.
Aki a saját hitelének jövőbeni törlesztését szeretné felmérni, annak különösen a kamatozás típusát, a szerződés feltételeit és az egyéb fennálló hitelek törlesztését kell áttekintenie. A forrás alapján önmagában a kamatstop érintettsége nem mutatja meg, hogy egy háztartás milyen helyzetbe kerülne a szabály megszűnésekor.
A hitelkiváltás lehetőségét a forrás említi, de annak elérhetőségéről, költségeiről és feltételeiről nem közöl részleteket. Ezért konkrét döntés előtt az érintett szerződés és az aktuális banki feltételek ellenőrzése szükséges.
Forrás: 24.hu – Lakáshitel · 2025. 12. 11.
A cikk tájékoztató jellegű, nem minősül személyre szabott pénzügyi tanácsadásnak vagy hitelígéretnek.