Otthon Start: célzott módosításokat sürget a Bankszövetség, de még nincs kormányzati döntés

A Magyar Bankszövetség szerint az Otthon Start program alapjait nem feltétlenül kellene átírni, inkább célzott finomhangolásra lehet szükség. A szervezet az adminisztráció egyszerűsítését, az új lakások építésének támogatását és az energetikai korszerűsítések ösztönzését emelte ki, miközben a program jövőjéről továbbra sincs végleges döntés.

A program alapjai egyelőre nem változtak

A Magyar Bankszövetség álláspontja szerint, ha az Otthon Start program megmarad, akkor elsősorban nem alapvető átalakításra, hanem célzott módosításokra lehet szükség. Ez abban az esetben lehet indokolt, ha a konstrukció továbbra is a fiatalok első lakásvásárlását kívánja támogatni.

A szervezet közlése szerint eddig az igénylők 60 százaléka 35 év alatti fiatal volt. A Bankszövetség ugyanakkor hangsúlyozta, hogy a támogatási programoknál különösen fontos a kiszámíthatóság és az előre tervezhetőség.

A hitelintézetek, a lakosság és a lakásfejlesztők számára olyan konstrukciókat tartanának kedvezőnek, amelyek hosszabb távon, akár kormányzati ciklusokon átívelően is tervezhetők. Ez a szervezet szerint a program stabilabb használatát segíthetné, de a közlés nem jelentett új, elfogadott szabályt.

Új lakások és korszerűbb otthonok kerülhetnek előtérbe

A Bankszövetség előre tekintve nagyobb hangsúlyt adna az új lakások építésének támogatására. Emellett fontos iránynak tartja a már meglévő lakások energetikai korszerűsítését is.

A szervezet szerint ezekhez a területekhez a vidéki Magyarország finanszírozási lehetőségeit is bővíteni kellene. Hosszabb távon egy ennél célzottabb támogatási rendszer kialakításának lehetőségét is felvetették.

A Bankszövetség régiós tapasztalatokra hivatkozva úgy látja, hogy a támogatási programokon keresztül megszokott kamatszint idővel piaci alapon, állami támogatás nélkül is fenntarthatóvá válhat. Ez azonban a szervezet értékelése, nem pedig bejelentett magyarországi intézkedés.

Kevesebb ügyféloldali bejelentést szeretnének

A javaslatok másik része a támogatott hitelek igénylésének egyszerűsítését célozza. A Bankszövetség szerint gyorsabbá, könnyebbé és digitálisabbá tehetné az ügyintézést, ha a már meglévő állami adatokat automatikusan átadnák a bankoknak.

A szervezet példaként olyan információkat említett, amelyeket jelenleg az ügyfeleknek személyesen kell bejelenteniük a hitelintézetnek, miközben ezek állami adatbázisokban is elérhetők lehetnek. Ilyen lehet a 12 hetes várandósság, a gyermek születése vagy az állandó lakcím létesítése.

Az automatikus adatátadás a Bankszövetség szerint csökkenthetné az ügyfelek adminisztratív terheit. Emellett mérsékelhetné az elmulasztott bejelentésekből fakadó negatív adminisztratív és pénzügyi következmények, valamint az adminisztrációs hibák és az elutasítások kockázatát is. A forrás alapján ilyen változtatásról még nem született döntés.

Többféle változtatás is felmerült, de nincs végleges irány

A Pénzügyminisztérium tájékoztatása szerint az Otthon Start program szakmai és jogszabályi felülvizsgálata még folyamatban van. A kormányzat egyelőre nem közölte, hogy a konstrukció jelenlegi formájában folytatódik-e, módosítanak-e a feltételeken, illetve milyen kapcsolódó kiadásokkal számolnak.

A forrásban megszólaló Bankmonitor-elemző szerint elképzelhető, hogy maga a konstrukció megmarad, de egyes feltételeken szigorítanak. Felmerült például valódi életkori korlát bevezetése, beköltözési kötelezettség vagy a támogatott ingatlan bérbeadásának korlátozása. Ezek jelenleg elemzői lehetőségek, nem elfogadott szabályok.

Szintén lehetséges irányként szerepelt az első lakásvásárlásra vonatkozó tulajdoni szabály szigorítása, jövedelmi plafon bevezetése, illetve a négyzetméterár-korlát területi differenciálása. Könnyítésként az élettársi kapcsolatban élők közös hiteligénylésének engedélyezése is felmerült.

Az elemző szerint a döntéshozóknak azért is kell körültekintően eljárniuk, mert a program már jelentősen meghatározza a lakás- és hitelpiacot. A Bankmonitor ügyféloldali tapasztalatai alapján ugyanakkor egyelőre nem látszik, hogy a bizonytalan jövő miatt tömegesen hoznák előre az ingatlanvásárlásokat. Egy komolyabb kormányzati bejelentés azonban már érezhetőbben megmozdíthatná a piacot.

Mit jelent ez a gyakorlatban?

Aki az Otthon Start iránt érdeklődik, annak érdemes különválasztania a jelenlegi szabályokat a Bankszövetség javaslataitól és az elemzői felvetésektől. A forrás alapján a program feltételeinek módosításáról még nincs végleges kormányzati döntés.

Az adminisztráció egyszerűsítésére és az automatikus adatátadásra vonatkozó elképzelések egyelőre javaslatok. A 12 hetes várandósság, a gyermek születése vagy a lakcím változása kapcsán ezért nem állítható, hogy a bejelentési kötelezettségek már automatikusan megszűntek.

A lehetséges életkori, jövedelmi, tulajdoni, beköltözési vagy bérbeadási korlátozások sem tekinthetők hatályos feltételnek a rendelkezésre álló információk alapján. Konkrét hiteligénylés előtt a mindenkor érvényes jogszabályokat és a banki tájékoztatást kell figyelembe venni.

A program sorsáról a Pénzügyminisztérium szerint a kapcsolódó kormánydöntés után tájékoztatják a közvéleményt. Addig a változásokról szóló hírek nem jelentenek biztosan bekövetkező módosítást vagy előrehozott piaci fordulatot.