Szeptember után emelkedhet egyes lakáshitelek törlesztőrészlete

A kamatstop megszűnése több mint 200 ezer lakáshiteles törlesztőrészletére lehet hatással, ha az intézkedés szeptember 30. után valóban kifut. A változás elsősorban a változó kamatozású vagy legfeljebb ötéves kamatperiódusú jelzáloghiteleket érintheti, az emelkedés mértéke azonban szerződésenként eltérő lehet.

Kiket érinthet a kamatstop vége?

A forrás szerint nem minden lakáshiteles számíthat változásra. Elsősorban azok lehetnek érintettek, akik változó kamatozású vagy legfeljebb ötéves kamatperiódusú jelzáloghitelt vettek fel. A döntő kérdés az, hogy a hitel kamata milyen gyakran módosulhat.

Különösen azoknak érdemes ellenőrizniük a szerződésüket, akik 2021 vége előtt vettek fel ilyen konstrukciót. A dokumentumban a kamatozás típusát, a kamatperiódust, a referencia-kamatlábat, a BUBOR-t, a kamatfelárat és a kamatfordulót célszerű megkeresni.

A hosszabb időre rögzített kamatozású hitelekre a forrás nem állítja, hogy ugyanilyen módon hatna a kamatstop kivezetése. Ezért a hitel típusának pontos azonosítása nélkül nem lehet megmondani, hogy egy adott adós érintett-e.

Miért okozhat változást a védelem megszűnése?

A kamatstop 2022 januárjában indult, amikor gyorsan emelkedtek a piaci kamatok. Az érintett változó kamatozású lakáshiteleknél a kamat meghatározásakor nem az aktuális piaci referenciahozamot, hanem egy 2021. október 27-i rögzített értéket kellett alkalmazni.

Ez a szabály több éven át korlátozta a piaci kamatemelkedés hatását a törlesztőrészletekre. A kamatstop ugyanakkor nem csökkentette vagy engedte el a fennálló tartozást; azt akadályozta meg, hogy a kamatok emelkedése teljes egészében megjelenjen a havi fizetnivalóban.

A forrásban szereplő adatok szerint a háromhavi BUBOR 2021. október 27-én 2,02, a hathavi 2,17, a tizenkét havi pedig 2,40 százalék volt. 2026 júniusában ezek 5,75 és 5,94 százalék közötti szinten jártak. Ez alapján a kamatstop megszűnése egyes hiteleknél több százalékpontos kamatváltozást is jelenthet, de az egyedi hatás csak a szerződés és az aktuális referenciaérték ismeretében számolható ki.

Mitől függhet a törlesztőrészlet emelkedése?

Nincs minden érintettre alkalmazható egységes összeg. A változás nagyságát befolyásolhatja a fennálló tőketartozás, a hátralévő futamidő, a kamatperiódus, a szerződés szerinti kamatfelár, a következő kamatforduló időpontja és az akkor érvényes BUBOR vagy más referenciakamat.

Általánosságban a nagyobb fennálló tartozás és a hosszabb hátralévő futamidő nagyobb havi hatással járhat, de ez nem helyettesíti a konkrét számítást. A forrás szerint egyes régebbi hitelek kamata a kamatstop után 8 százalék körüli vagy afeletti szintre kerülhet. Ez lehetőségként szerepel, nem minden hitelre vonatkozó előrejelzésként.

Az érintett adósok így nemcsak azt mérlegelhetik, mennyivel nőhet a jelenlegi törlesztőjük, hanem azt is, hogy a hitel újraszámolása vagy kiváltása jelenthet-e számukra kedvezőbb megoldást. A forrás hangsúlyozza, hogy ez nem jelenti automatikusan azt, hogy mindenkinek megéri hitelt kiváltania.

Miért lehet fontos az időzítés?

A forrás szerint szeptember 30. már közel van egy lakáshitel kiváltásához, banki egyeztetéshez vagy szerződésmódosításhoz képest. Az ilyen ügyekhez szükség lehet többek között aktuális tartozásigazolásra, jövedelemigazolásra, ingatlan-értékbecslésre, banki előminősítésre, közjegyzői okiratra, valamint földhivatali ügyintézésre.

A régi és az esetlegesen bevont új bank közötti elszámolás szintén időt igényelhet. Ha sok érintett egyszerre kezdi meg az ügyintézést, a forrás szerint torlódás alakulhat ki a bankoknál. Ezért a változásra számító adósoknak célszerű előbb áttekinteniük a szerződésüket és a saját lehetőségeiket, nem pedig az első magasabb törlesztőrészlet megérkezése után kezdeniük a számolást.

Mit jelent ez a gyakorlatban?

Elsőként ellenőrizd a hitelszerződésben a kamatozás típusát és a kamatperiódust. Keresd meg a referencia-kamatlábra, a BUBOR-ra, a kamatfelárra és a kamatfordulóra vonatkozó részeket.

Írd fel a fennálló tőketartozást, a hátralévő futamidőt és a következő kamatforduló időpontját. Ezek nélkül a várható új törlesztőrészlet nem becsülhető megbízhatóan.

A banki értesítés megérkezése előtt kérj számítást arról, hogyan alakulhat a törlesztő a kamatstop után. A forrás szakértő bevonását javasolja azoknak, akik nem tudják értelmezni a szerződésük kamatfeltételeit.

Az összehasonlítás önmagában nem jelent hitelkiváltási kötelezettséget. Egy új konstrukció esetleges előnye mellett az ügyintézéshez kapcsolódó feltételeket és költségeket is külön kell megvizsgálni, amelyekről a forrás nem közöl részletes adatokat.