A kedvezőbb piaci hozamok alapján július elején felmerült, hogy a bankok szélesebb körben csökkentik lakáshiteleik kamatait. Augusztus közepére azonban nem alakult ki olyan általános kamatszint, amely a piaci lakáshiteleknél az 5,5 százalékos kamat elterjedését hozta volna.
Jelentős különbséget okozhat a kamat
Egy 30 millió forintos lakáshitel esetében több mint 4 millió forint lehet a különbség a teljes visszafizetésben húsz év alatt, ha az adós 6,5 százalékos kamat helyett 5,5 százalékos piaci kamattal tudja felvenni a kölcsönt. A forrás ezt a különbséget a kamatszint egy százalékpontos eltéréséhez köti. Ez jól mutatja, hogy lakáshitel esetén már viszonylag kis kamatkülönbség is jelentős összegre vezethet a hosszú futamidő miatt.
A számítás egy meghatározott hitelösszegre és futamidőre vonatkozik, ezért nem jelenti azt, hogy minden hitelfelvevőnél ugyanekkora eltérés jelentkezik. A tényleges feltételek és a banki ajánlatok eltérhetnek egymástól, a végleges banki döntést pedig a forrás alapján sem lehet előre megítélni.
Nem követte tömeges kamatcsökkentés az OTP lépését
Néhány héttel korábban úgy tűnt, hogy a piaci hozamok hónapok óta tartó csökkenése a lakáshitelek kamatában is szélesebb körű változást hozhat. Július elején az OTP kamatcsökkentése után felmerült, hogy a versenytársak is hasonló lépéseket tesznek.
Augusztus közepére azonban a piaci lakáshitelpiac nem jutott el arra a kamatszintre, amelyre a korábbi várakozások alapján számítani lehetett. A forrás szerint a bankok átalakították ajánlataikat, de a piaci lakáshitelek kamatainak általános, tömeges csökkenése egyelőre nem következett be.
A rendelkezésre álló információ nem tartalmazza az egyes bankok teljes augusztusi ajánlati listáját, ezért nem állapítható meg belőle, melyik pénzintézet milyen konkrét kamatot kínált. A változás iránya és mértéke bankonként külön vizsgálatot igényelhet.
Az Otthon Start a szerződések többségét adta
A Magyar Nemzeti Bank legutóbbi, júniusi adatai szerint a lakáshitel-szerződések 55 százalékát, az új szerződések összegének pedig 69 százalékát az Otthon Start Programban kötötték meg. Ez azt jelzi, hogy a program meghatározó szerepet töltött be az adott hónap lakáshitelpiacán.
Az Otthon Start azonban nem szorította ki teljesen a piaci hiteleket. A forrás három fő okot emel ki. Egyes lakásvásárlók az 50 millió forintos maximális programösszeget piaci hitellel egészítik ki. Emellett a 100 millió forint feletti társasházi lakásokra és a 150 millió forint feletti családi házakra a program nem vehető igénybe.
A jogosultságot a meglévő vagy korábbi lakástulajdon is befolyásolhatja. A forrás szerint főszabály szerint nem jogosult az, akinek 50 százalékot meghaladó lakástulajdona van, illetve az sem, akinek az elmúlt tíz évben több 50 százalékos lakástulajdona is volt. A forrás ugyanakkor speciális kivételeket is említ, ezek részleteit azonban nem tartalmazza.
A piaci lakáshitelezés kisebb volumenben folytatódik
Az Otthon Start jelentős részesedése mellett a piaci lakáshitelezés is tovább zajlott, csak kisebb volumenben. A jegybank adatai alapján júniusban a piaci lakáshitelek átlagkamata 6,44 százalék volt.
Ez az átlag nem azonos valamennyi bank minden ügyfélre érvényes ajánlatával. A konkrét kamat a forrásban nem részletezett feltételektől és az adott banki konstrukciótól is függhet, ezért az adat elsősorban a piaci hitelezés általános júniusi kamatszintjét mutatja.
A júniusi átlag és az augusztus közepi várakozások együtt arra utalnak, hogy a támogatott és a piaci konstrukciók párhuzamosan vannak jelen. A programra nem jogosultak, illetve a program maximális összegénél nagyobb finanszírozást igénylők számára továbbra is releváns maradhat a piaci hitel, de a forrás nem közöl konkrét banki ajánlatokat vagy egyedi jogosultsági döntéseket.
Mit jelent ez a gyakorlatban?
Aki lakásvásárlás előtt áll, annak a forrás alapján két külön kérdést érdemes kezelnie: megfelel-e az Otthon Start feltételeinek, és elegendő-e számára az 50 millió forintos maximális programösszeg. Ha a vásárlás értéke vagy a szükséges finanszírozás meghaladja a program keretét, piaci hitel bevonása is felmerülhet.
A program szempontjából különösen fontos lehet az ingatlan értéke és a korábbi vagy jelenlegi lakástulajdon. A 100 millió forint feletti társasházi lakások, valamint a 150 millió forint feletti családi házak nem tartoznak a forrásban ismertetett programlehetőségbe. Az 50 százalékot meghaladó tulajdoni hányad, illetve az elmúlt tíz év több, legalább 50 százalékos tulajdona szintén kizáró körülmény lehet, a meg nem részletezett speciális esetek kivételével.
A piaci hitel kiválasztásánál nem célszerű kizárólag a meghirdetett kamatszintből kiindulni. A forrás azt mutatja, hogy a bankok ajánlatai és a piaci kamatkörnyezet változhatnak, miközben a júniusi átlagkamat 6,44 százalék volt. A hitelfelvétel előtt az adott konstrukció teljes feltételeit és a banki elbírálást külön kell ellenőrizni.
Forrás: Portfolio – Bank · 2026. 08. 14.
A cikk tájékoztató jellegű, nem minősül személyre szabott pénzügyi tanácsadásnak vagy hitelígéretnek.