A lakossági hitelezés három fontos eleme körül is változások várhatók, de több kérdésben még nem született végleges döntés. Az Otthon Start célzottabbá tétele, a kamatstop kivezetése és a babaváró gyermekvállalási határidejének kezelése is téma lesz a szeptember 23-i Future of Finance 2026 konferencián.
Az Otthon Startnál a jogosultsági feltételek szigorítása lehet napirenden
A forrás szerint a piaci szereplők nem számítanak arra, hogy az Otthon Start Programot hirtelen lezárják, és egyelőre az sem várakozás, hogy kizárólag új építésű lakásokra korlátoznák. Inkább olyan módosítások kerülhetnek előtérbe, amelyek szűkítenék a támogatás célcsoportját.
Az egyik lehetséges irány az elsőlakás-vásárló fogalmának szigorítása. A banki vezetőkkel folytatott beszélgetések alapján felmerült, hogy kizárnák azokat a párokat, akiknek egy másik ingatlanban már 50–50 százalékos tulajdonuk van. Szintén változás lehetne, ha előírnák a hitellel vásárolt ingatlanban való lakóhelylétesítést.
A lehetséges szabályok között szerepel az is, hogy az Otthon Starttal megszerzett lakást a teljes futamidő alatt vagy legalább az első öt évben ne lehessen bérbe adni. A forrás ezt az eredeti jogszabálytervben szereplő, a használat harmadik félnek történő átengedésére vonatkozó tilalomhoz kapcsolja.
Az adóstárs bevonásának feltételei is szigorodhatnának. Példaként merült fel, hogy házasságkötéssel ne lehessen megkerülni a tulajdoni korlátokat, illetve szülő adóstársként történő bevonásával ne lehessen saját jövedelem nélkül hozzájutni a konstrukcióhoz. A nyilatkozó piaci szereplők becslése szerint az ilyen változtatások 20–40 százalékkal csökkenthetnék az Otthon Start keretében felvett új lakáshitelek volumenét.
A kamatstop kivezetése jogszabályra vár
A jelzáloghitelek kamatstopja 2022 elején indult. A szabályozásban korábban szereplő, 2026. június 30-i határidő április 17-én kikerült, majd a rendelkezések május 15-én a 2026. évi XIV. törvénybe kerültek át. A tartalom érdemben nem változott, a szabályozás azonban határidő nélkül maradt.
Június 11-én a kormány azt közölte, hogy a jelenlegi feltételek mellett fennálló kamatstop 2026. szeptember 30-án megszűnik. A kivezetéshez szükséges tervezet azonban a forrás szerint szeptember 14-ig nem került az Országgyűlés elé. Emiatt a szeptember végi megszűnés időzítése bizonytalanná vált, különösen azért, mert a bankoknak és az ügyfeleknek kevés idő maradna a felkészülésre.
A védelem megszűnése nem minden adóst érintene azonos módon. A Bankszövetség számításai alapján mintegy 10 ezer ügyfél lehet, akit nem lenne célszerű azonnal kitenni a piaci folyamatoknak. Az MNB 19 ezer sérülékeny ügyfelet azonosított: ide tartozhatnak azok, akiknél a kivezetés legalább havi 5000 forintos törlesztőrészlet-emelkedést és legalább 40 százalékos jövedelemarányos törlesztőrészletet okozna, valamint azok is, akik a kamatstop bevezetése óta nyugdíjkorúvá váltak.
A bankok a társadalmi egyeztetés során javaslatokat dolgoztak ki a sérülékeny csoport védelmére. Közben a kivezetés elhalasztása a forrás szerint a második negyedévben mintegy 100 milliárd forintos veszteséget okozott a bankoknak. Az OTP Bank a kamatstop miatt ismét alkotmányjogi panaszt terjesztett elő.
A babavárónál a határidő meghosszabbítása a fő kérdés
A babaváró hitel teljes kivezetéséről a forrás szerint nincs szó. A kormány ugyanakkor meg akarja segíteni azokat a fiatalokat, akik nem tudták teljesíteni a gyermekvállalási határidőt. A 2026. június 30-án lejáró határidőt 2026. november 1-jéig hosszabbítják meg – ezt június 11-én jelentették be.
A Pénzügyminisztérium olyan rendszert ígért, amely enyhébb, de a szabályok betartását továbbra is elváró módon kezeli az egyedi élethelyzeteket. A részletek a forrás megjelenéséig még nem jelentek meg. A kormányzati közlés szerint nem cél a határidő korlátlan kitolása, az érintettek büntetése vagy az úgynevezett arbitrázslehetőség támogatása.
A forrás arra is felhívja a figyelmet, hogy az újabb haladék alatt egyes babaváró hiteleseknél továbbra is fennállhat a gyermekvállalási feltétel nem teljesítéséhez kapcsolódó fizetési teher. A kamattámogatás ugyanis ötéves kamatperiódust követ, amely sokaknál mostanában fordul. Emiatt a későbbi szabályok és az egyedi élethelyzetek kezelése az érintettek számára jelentős pénzügyi következményekkel járhat.
A banki vezetők szeptember 23-án tárgyalják a lehetséges irányokat
A Future of Finance 2026 konferencián a lakossági hitelezés aktualitásai mellett a szükségesnek tartott szabályozói lépések is napirendre kerülnek. A programban a jegybanki nézőpont, a banki piac helyzete és a lakossági hitelezés jövője is szerepel.
A kamatstop, az Otthon Start és a babaváró esetében jelenleg több részletszabály és végleges döntés hiányzik. Ezért a most ismert várakozások nem tekinthetők biztosan bekövetkező változásoknak. A konferencián elhangzó banki vélemények a piaci szereplők várakozásait mutathatják be, de önmagukban nem módosítják a hatályos jogszabályokat.
Mit jelent ez a gyakorlatban?
Az Otthon Start iránt érdeklődőknek érdemes számolniuk azzal, hogy a jogosultsági, bentlakási, bérbeadási vagy adóstársi feltételek változhatnak, de a forrás alapján ezek még nem végleges szabályok.
Kamatstopos jelzáloghitel esetén a törlesztőrészlet alakulását csak a kivezetésről szóló végleges jogszabály és az egyedi hitelszerződés ismeretében lehet megítélni. A sérülékeny adósok védelmére vonatkozó részletek szintén nem ismertek.
Babaváró hitelnél a 2026. november 1-jei határidő-hosszabbítás bejelentett irány, de a részletes, egyedi élethelyzeteket kezelő szabályozás a forrás szerint még nem jelent meg.
A támogatott hiteleknél a banki tájékoztatás mellett mindig a kihirdetett jogszabály és a konkrét szerződés feltételei az irányadók. A végleges banki döntés az egyedi ügyfélminősítéstől függ.
Forrás: Portfolio – Bank · 2026. 09. 14.
A cikk tájékoztató jellegű, nem minősül személyre szabott pénzügyi tanácsadásnak vagy hitelígéretnek.