Az elmúlt hónapokban csökkentek a hosszú futamidejű bankközi hozamok, ami a személyi kölcsönök piacán is megjelent. A Bankmonitor vizsgálata szerint egy 10 millió forintos, hét évre felvett hitelnél a példában szereplő havi törlesztőrészlet augusztusra mintegy 2300 forinttal lett alacsonyabb az év eleji szinthez képest.
A banki forrásköltségek változása is megjelent a személyi hiteleknél
A hosszú futamidejű bankközi hozamok, köztük a BIRS mutató értéke az elmúlt hónapokban érdemben mérséklődött. A forrás szerint tavasz óta 2 százalékponttal csökkent a hosszú futamidejű BIRS értéke. Ez azért fontos a hitelpiacon, mert a hosszabb időre rögzített kamatozású kölcsönök banki forrásköltségére is hatással lehet.
A mérséklődés azonban nem minden hiteltípusnál jelent meg azonos gyorsasággal. A lakáshiteleknél a forrás szerint még nem indult el tömeges kamatcsökkentés, a személyi kölcsönöknél viszont szinte valamennyi nagybank módosított lefelé a kamatokon.
Több nagybank is csökkentette a kamatokat
A Bankmonitor nyolc banki ajánlatot hasonlított össze egy meghatározott ügyfélprofilnál: 10 millió forintos személyi hitelt, hét éves futamidőt és 500 ezer forintos nettó havi jövedelmet vizsgáltak. Az összevetés az év eleji és az augusztus eleji kondíciókat állította egymás mellé.
Az adatok szerint a vizsgált nagybankok többsége 0,11 és 1,72 százalékpont közötti kamatcsökkentést hajtott végre, ezért a teljes hiteldíjmutató, vagyis a THM is alacsonyabb lett. Egy pénzintézetnél nem változtak a feltételek, egy másiknál pedig 0,27 százalékponttal emelkedett a kamat.
A nyolc ajánlat átlagos THM-je a forrásban szereplő adatok szerint január 7-én 11,14 százalék, augusztus 7-én pedig 10,70 százalék volt. Ez a két közölt érték 0,44 százalékpontos csökkenést jelent.
A példában havi több ezer forint a különbség
A vizsgált konstrukcióban az év elején havonta 171 900 forintos törlesztőrészlettel számoltak. Ugyanekkora összegű, azonos futamidejű új kölcsön esetében augusztusban körülbelül 169 600 forintos havi részlet szerepelt a számításban.
A különbség így nagyjából 2300 forint havonta. A forrás számítása szerint ez hét év alatt hozzávetőleg 193 200 forintos megtakarítást jelenthet, ha az összehasonlításban szereplő feltételek változatlanok maradnak. A tényleges banki ajánlatot ugyanakkor az ügyfél jövedelme, a választott hitel és az egyéb banki feltételek határozhatják meg; a cikkben bemutatott számítás egy konkrét, összehasonlításra használt példára vonatkozik.
A szakértői értékelés szerint a személyi kölcsönök kamatának csökkenése még elmaradt a banki forrásköltségek mérséklődésétől. Emiatt a következő hónapokban további kamatcsökkentésekre is lehet esély, ez azonban várakozás, nem biztos előrejelzés.
A már felvett hiteleket nem érinti automatikusan a változás
A mostani kamatcsökkentések az új személyi kölcsönök kondícióira vonatkoznak. A már folyósított hiteleknél a kamat és a törlesztőrészlet nem mérséklődik automatikusan pusztán azért, mert az új ajánlatok olcsóbbá váltak.
A meglévő kölcsön lecserélésével, vagyis hitelkiváltással elvileg elérhetővé válhat az új, kedvezőbb kamatozású konstrukció. Ilyenkor azonban nem elég csak az új havi törlesztőrészletet összevetni a régivel. A meglévő hitel lezárásának, az új kölcsön felvételének és az esetleges kapcsolódó feltételeknek a költségeit is figyelembe kell venni, mert ezek csökkenthetik vagy akár meg is változtathatják a teljes megtakarítást.
Mit jelent ez a gyakorlatban?
Az új hitelt keresők számára a mostani kamatcsökkentések azt jelentik, hogy érdemes több bank ajánlatát összevetni, nem csupán a meghirdetett kamatot nézni. A THM a hitel teljes költségének összehasonlításában adhat támpontot, de a konkrét feltételeket mindig az adott ajánlat részletei határozzák meg.
A forrásban szereplő 10 millió forintos, hét éves futamidejű példa nem minden hitelfelvevő helyzetét írja le. Más hitelösszeg, futamidő, jövedelem vagy banki feltétel eltérő kamatot és törlesztőrészletet eredményezhet.
Meglévő kölcsön esetében a hitelkiváltás vizsgálatakor az új havi részlet mellett a teljes visszafizetendő összeget és a szerződésváltással járó költségeket is össze kell vetni. A kamatcsökkenés önmagában nem bizonyítja, hogy a csere minden esetben előnyös.
A banki döntés egyedi elbíráláson alapul, ezért a bemutatott átlagok és példaszámítások nem jelentenek előre garantált kamatot, törlesztőrészletet vagy hiteljóváhagyást.
Forrás: Pénzcentrum – Hitel · 2026. 08. 09.
A cikk tájékoztató jellegű, nem minősül személyre szabott pénzügyi tanácsadásnak vagy hitelígéretnek.